Termingeld: Wann es sich wieder für Sparer lohnt

In Zeiten von schwankenden Zinsen und einer ungewissen Wirtschaftslage fragen sich viele Sparer, ob sich eine Investition in Termingeld wieder lohnt. Termingeld bietet Ihnen die Möglichkeit, sicher und planbar zu sparen, doch sind die Vorteile und Nachteile genau abzuwägen. In diesem Beitrag beleuchten wir die aktuellen Zinsen, die Inflation und was Sie beachten sollten, um das Beste aus Ihrer Geldanlage herauszuholen. So treffen Sie eine informierte Entscheidung über Ihr Sparverhalten.

Alles Wichtige in Kürze:

• Sicherheit und Planung: Termingeld bietet festgelegte Zinsen, die eine präzise Kalkulation der Rendite ermöglichen und somit eine hohe Planbarkeit für die Sparer gewährleisten.

• Unflexibilität: Die gebundene Kapitalität während der Laufzeit kann ein Nachteil sein, da Sparer während dieser Zeit nicht auf ihr Geld zugreifen können und vorzeitige Kündigungen oft nur unter speziellen Bedingungen möglich sind.
• Inflation berücksichtigen: Die nominalen Zinsen können durch eine hohe Inflation entwertet werden, weshalb es wichtig ist, den Realzins zu beachten und gegebenenfalls eine Treppenstrategie zur Zinsoptimierung anzuwenden.

Was ist Termingeld?

Termingeld ist eine Form der Geldanlage, die sich durch eine feste Laufzeit oder eine Kündigungsfrist von einem Monat bis zu 18 Monaten auszeichnet. Es unterscheidet sich in zwei Hauptkategorien: Festgeld, bei dem Ihr Kapital für die gesamte Laufzeit festgelegt ist, und Kündigungsgeld, wo Sie eine Frist wählen können, um über Ihr Geld zu verfügen. Beide Varianten bieten Ihnen feste Zinssätze, die in der Regel höher sind als bei Tagesgeldkonten. Beachten Sie jedoch, dass Termingeld weniger liquide ist und Sie in der Regel während der Laufzeit nicht auf Ihr investiertes Kapital zugreifen können.

Festgeld vs. Kündigungsgeld

Beim Vergleich von Festgeld und Kündigungsgeld sollten Sie vor allem die Flexibilität und die Rendite im Auge behalten. Festgeldanlagen bieten Ihnen eine feste Laufzeit und einen garantierten Zinssatz, wodurch Ihre Rendite über die gesamte Laufzeit planbar ist. Im Gegensatz dazu ist Kündigungsgeld flexibler, da Sie keine feste Laufzeit vereinbaren und somit von steigenden Zinsen profitieren können, jedoch bleibt Ihr investiertes Geld während der vereinbarten Kündigungsfrist unzugänglich. Achten Sie darauf, welches Modell am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt.

Vorteile von Termingeld

Termingeld bietet für Sie als Sparer zahlreiche Vorteile. Es gilt als risikoarm und ermöglicht eine gute Planbarkeit durch feste Zinsen über mehrere Jahre. Diese Zinsen sind in der Regel höher als bei Tagesgeld oder Sparbüchern, was Ihre Rendite steigern kann. Zudem profitieren Sie von der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland, die Ihr Kapital bis zu einem Betrag von 100.000 € schützt. So wissen Sie genau, wie viel Sie am Ende Ihrer Laufzeit erhalten werden.

Nachteile von Termingeld

Termingeld bietet zwar Sicherheit durch feste Zinsen, jedoch ist es auch unflexibel. Während der Laufzeit haben Sie keinen Zugriff auf Ihr investiertes Kapital, was problematisch sein kann, wenn Sie kurzfristig liquide Mittel benötigen. Eine vorzeitige Kündigung ist oft nur unter besonderen Umständen möglich. Zudem kann die inflationsbereinigte Rendite negativ ausfallen, wenn die Inflation über den nominalen Zinsen liegt. In Zeiten steigender Zinsen kann Ihr Anlageertrag schmelzen, da Ihr festgelegter Zinssatz unter dem aktuellen Marktniveau liegen könnte.

Nominalzinsen vs. Realzinsen

Bei Termingeldanlagen sollten Sie nicht nur die nominalen Zinsen im Blick haben, sondern auch den Realzins, der maßgeblich für Ihre Rendite ist. Um den Realzins zu berechnen, subtrahieren Sie die aktuelle Inflationsrate von den nominalen Zinsen. Liegt die Inflation über Ihrem Zinssatz, machen Sie Verluste, selbst wenn Ihre Zinsen auf dem Konto positiv erscheinen. In Anbetracht der Inflation von knapp 7 % im Jahr 2022 ist es entscheidend, dass die nominalen Zinsen aus Festgeldanlagen Ihre Kaufkraft nicht langfristig schmälern.

Strategien zur Optimierung von Termingeldanlagen

Um Ihre Zinserträge zu maximieren und das Risiko eines sich ändernden Zinsniveaus zu minimieren, sollten Sie Ihr Kapital nicht auf einmal investieren. Teilen Sie Ihre Anlagen auf und nutzen Sie die Treppenstrategie, indem Sie Teilbeträge in Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten anlegen. So können Sie regelmäßig von den besten Zinsen profitieren und vermeiden, dass Ihr Geld zum schlechten Zinssatz nur langsam dahinschmilzt. Beachten Sie zudem die Mindestanlagebeträge und spezielle Angebote für Neukunden, um die optimalen Konditionen zu sichern.