Mit diesem Trick sparen Sie 45% der Zinsen bei einem Kredit

Heute erkläre ich Ihnen diesen Tipp für günstigere Zinskonditionen bei der Kreditaufnahme. Wenn Sie einen höheren Kreditbetrag aufnehmen, kann dies zu niedrigeren Zinsen führen. Die Idee dahinter ist, dass Banken oft bereit sind, bei höheren Kreditsummen günstigere Konditionen anzubieten. Dies kann daran liegen, dass sie dadurch größere Einnahmen erzielen und das Risiko besser über eine größere Summe streuen können.

Nun kommt der wichtige Teil: die Sondertilgung. Bei einer Sondertilgung haben Sie die Möglichkeit, außerplanmäßige Zahlungen zu leisten, die über die regulären monatlichen Raten hinausgehen. Wenn Sie also von Anfang an planen, Sondertilgungen vorzunehmen, können Sie den Kredit schneller zurückzahlen, obwohl Sie zunächst eine größere Summe aufgenommen haben. Durch die Sondertilgungen reduzieren Sie die Restschuld schneller, was wiederum die Zinskosten insgesamt senkt, da Zinsen nur auf die verbleibende Schuld berechnet werden.

Der Trick für niedrige Zinsen – Sondertilgung spart bis zu 45%

Hier ein Beispiel zur Veranschaulichung:

1. Sie nehmen einen Kredit über 70.000 Euro auf, anstatt nur 50.000 Euro.
2. Aufgrund der höheren Kreditsumme erhalten Sie einen günstigeren Zinssatz.
3. Sie planen, jährlich Sondertilgungen in Höhe von 5.000 Euro zu leisten.
4. Durch diese Sondertilgungen reduzieren Sie die Kreditschuld schneller, sodass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen müssen.

Dieser Ansatz erfordert natürlich eine sorgfältige Planung und Disziplin bei den Sondertilgungen, um die gewünschten finanziellen Vorteile zu realisieren. Sprechen Sie zudem mit Ihrer Bank über die Möglichkeiten und Konditionen für Sondertilgungen, um sicherzustellen, dass diese in Ihrem Kreditvertrag enthalten sind und keine zusätzlichen Kosten verursachen.

Fallbeispiel um die Zinsen dramatisch senken zu können

Beispieltabelle für zwei Kredite, um den Unterschied zu verdeutlichen. Nehmen wir an, du benötigst eigentlich einen Kredit über 50.000 Euro und hast die Möglichkeit, zwischen zwei Kreditbeträgen zu wählen: 50.000 Euro und 70.000 Euro. Der Kredit über 70.000 Euro hat einen besseren Zinssatz, da die Bank dafür bessere Konditionen anbietet.

Kredit 1: 50.000 Euro

• Kreditbetrag: 50.000 Euro
• Zinssatz: 3,5 % p.a.
• Laufzeit: 10 Jahre
• Monatliche Rate: 494,32 Euro
• Gesamtzinskosten: 9.317,74 Euro

Kredit 2: 70.000 Euro

• Kreditbetrag: 70.000 Euro
• Zinssatz: 3,0 % p.a.
• Laufzeit: 10 Jahre
• Monatliche Rate: 673,57 Euro
• Gesamtzinskosten: 10.828,58 Euro (ohne Sondertilgungen)
• Gesamtzinskosten bei Sondertilgung: (hier nehmen wir an, dass jährlich 5.000 Euro sondergetilgt werden)

Um die Sondertilgungen und deren Effekt zu verdeutlichen hier eine Tabelle für Kredit 2 mit jährlichen Sondertilgungen von 5.000 Euro.

Kredit 2 mit Sondertilgungen

Jahr	Restschuld zu Beginn	Jahresrate	Sondertilgung	Restschuld am Jahresende	Zinskosten p.a.
1	70.000,00 €	8.082,84 €	5.000,00 €	56.917,16 €	1.932,75 €
2	56.917,16 €	8.082,84 €	5.000,00 €	43.834,31 €	1.512,46 €
3	43.834,31 €	8.082,84 €	5.000,00 €	30.751,47 €	1.042,02 €
4	30.751,47 €	8.082,84 €	5.000,00 €	17.668,63 €	517,60 €
5	17.668,63 €	8.082,84 €	5.000,00 €	4.585,79 €	94,72 €
6	4.585,79 €	4.585,79 €	0,00 €	0,00 €	0,00 €

Vergleich der Gesamtzinskosten

• Kredit 1 Gesamtzinskosten: 9.317,74 Euro
• Kredit 2 Gesamtzinskosten ohne Sondertilgung: 10.828,58 Euro
• Kredit 2 Gesamtzinskosten mit Sondertilgung: 5.099,55 Euro

Um die prozentuale Ersparnis zu berechnen, nehmen wir die Differenz der Zinskosten zwischen Kredit 1 und Kredit 2 mit Sondertilgung und teilen diese durch die Zinskosten von Kredit 1. Anschließend multiplizieren wir das Ergebnis mit 100, um den Prozentsatz zu erhalten.

Hier sind die Schritte:

1. Zinskosten Kredit 1: 9.317,74 Euro
2. Zinskosten Kredit 2 mit Sondertilgung: 5.099,55 Euro
3. Differenz: 9.317,74 Euro – 5.099,55 Euro = 4.218,19 Euro

In diesem Beispiel hast du durch die Aufnahme des höheren Kreditbetrags und die Nutzung von Sondertilgungen etwa 45,27 % der Zinskosten im Vergleich zum kleineren Kredit gespart.

Fazit – Clever Zinsen bei einem Kredit sparen

Durch die Aufnahme des höheren Kreditbetrags und Nutzung der besseren Zinskonditionen sowie durch regelmäßige Sondertilgungen konnten Sie die Gesamtzinskosten deutlich senken. In diesem Beispiel hast du bei Kredit 2 mit Sondertilgungen insgesamt 5.099,55 Euro an Zinsen gezahlt, was deutlich weniger ist als die 9.317,74 Euro bei Kredit 1.

Das zeigt, wie durch die Kombination von höheren Kreditbeträgen (für bessere Zinssätze) und gezielten Sondertilgungen insgesamt Geld gespart werden kann.